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中信银行中小企业贷款余额达4700亿|新网商峰会

iwangshang / 鲁西 / 2016-12-27

摘要:针对新网商客户,中信银行推出八大特色贷款产品。

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文/天下网商记者  鲁西

编辑/段心鑫

“目前,中信银行对中小企业贷款余额大概在4700亿,企业数超过几万家。”12月27日,中信银行小企业金融中心资深专家窦娟在新网商峰会开幕前接受《天下网商》记者采访时说。

“2016新网商峰会”由领先电商媒体《天下网商》主办、阿里巴巴合作支持。阿里巴巴集团CEO张勇(逍遥子)将出席12月28日早间的主论坛并做主旨发言,阐释新零售的未来。

中信银行成立于1987年,是中国改革开放后成立的第一家股份制商业银行,并在2007年实现A+H股同步上市。目前,中信银行总资产达5万亿,在全球1000家银行中排名第30位。

2006年,中信银行推出小企业银行贷款服务。窦娟介绍,为小企业提供的贷款服务主要包括三大方面。

第一大类是融资类的服务,包括助融贷、银税贷等等。第二类是结算类服务,包括信e付这类的结算产品来帮助小企业提高结算便捷性。第三,现金管理,包括帐户管理、收付管家等,主要是做企业的理财专家。

而针对新网商客户的特点,中信银行推出了八大特色产品。其中,中信银行推出房抵贷,就是房屋抵押类贷款。她介绍,与其他银行房抵贷相比,该产品主要有三个特点,第一贷款层数是最高的,“比如你的房子评估是100万,在其它银行可能最多只能贷到70万,在中信银行可以贷到90万。”第二是产品期限很长,同样的房龄其它银行最多贷5年期,中信银行可以30年期。第三是利率比较低。

对于没有房子的企业主,中信银行推出流水贷。“我们会结合小企业的POS流水数据,包括纳税数据以及应收帐款数据,提供银税贷等产品,包括提供助融贷的产品来支持小企业发展。”窦娟说。

这种网上POS贷,是基于企业纯信用数据展开的贷款业务。对于该产品, 窦娟介绍,首先,这个贷款不需要去银行网点,只需要在家中或者办公室点点鼠标,上中信银行网页就可以提出申请。

第二,放款快。“我们是纯线上自动化的审批,两分钟之内就会告诉你能贷不能贷。”

第三,这个产品非常容易申请。传统的模式下,企业贷款,一般要找担保公司担保或者要房产抵押,“这个产品只需要企业六个月的流水就可以提供贷款,无需任何担保。”

第四,利率比较省。“这个产品是在线上随借随还的产品,贷一天钱付一天利息,如果不需要钱了就可以归还银行,当天就不需要支付任何利息了,所以减少了不少财务的成本。”最后,额度高。“最高可以达到50万,同时企业流水越多,贷款就越多。”

目前,中信银行还与一家地级市开展了助融贷合作,服务的小企业已达千户。“借助政府对中小企业的支持,引入了政府专项支持的资金,为小企业提供信用类的贷款。”窦娟介绍。

附:中信银行小企业金融中心资深专家窦娟——中信小企业成长伴侣助力新网商腾飞

2013年之前,其实我个人的消费模式还是比较传统的,我买衣服会大的商场,如果买生活日用品喜欢去家乐福这样的商超。但是2013年一件事情改变了我的消费模式,那年我有了小孩,有了小孩发现时间特别有限,我没有太多时间去商场购物了,平时要上班,下班以后希望在家里多陪孩子。这时候我发现了一个很好的渠道,包括淘宝、天猫这些电商的平台为我提供了消费的欲望和场景。所以从13年以后到现在,我基本上没有再去实体店了。我经常跟周围的朋友说:网上没有你买不到的,只有你想不到的。所以我特别看好电商,包括网商这个平台的发展前景。

今天我来到这个峰会的现场,作为今天唯一银行的代表,下面我想跟大家分享一下中信银行小企业金融服务情况。

我相信大家在生活中或者工作中都有跟银行打交道的机会,在座的可能有些网商在银行有贷款了,或者有些已经向银行申请贷款了。我想大家是不是有这样的困惑或者疑惑:为什么张三能够在银行贷到钱,而我的贷款被银行拒绝了?在介绍中信银行之前,跟大家普及一下银行贷款会关注哪些方面,就是教你们如何能够在银行获得贷款。

银行在提供贷款过程中风险控制肯定是第一位的,所以我们要保证资金的安全,在这个基础上我们关注四个方面:第一是你是谁,也就是你提供给银行的这些贷款资料、信息是否是真实全面的,包括你的身份信息、税务信息、营业执照信息是否全面,以及您总体征信情况怎么样,您个人、本人或者您所在企业有没有不良记录,您的信用卡是不是有恶意透支的逾期记录,包括您是否在法院被执行名单类,以及纳税的信息,这都是银行比较关注的方面。通过这些,银行来判断您是否值得信赖。第二是您贷款的目的是干什么的。您贷款是用于备货生产的还是用于采购商品,促进您销售的,扩大生产经营的还是投资的?这是银行比较关注的,通过这些来判断您的项目的前景如何、贷款的安全性如何。第三是您的还款来源,就是我贷给您钱,您以后拿什么来还我的贷款,是以经营的收入还是投入变现的收入,您的现金流如何,这是银行比较关注的。第四个关注的是如果您不还钱会有什么变化。    

接下来我想介绍一下中信银行的整体情况。中信银行成立于1987年,在中国改革开放以后成立的第一家股份制商业银行,07年中信银行实现了A+H股同步的上市。经过近三十年的发展,目前中信银行在126个大中城市有1400个经营网点,目前整体总资产达到了5万亿,同时在全球1000家银行中排名第30位。

中信银行的服务也获得了权威媒体的认可,包括被评为年度十家互联网创新银行,包括被评为年度最具创新力的银行等等这些大奖。

接下来分享一下小企业服务,因为今天来了很多小企业代表。中信银行是在业内最早推出的小企业产品和品牌的银行之一,中信银行在2006年就推出了小企业银行贷款服务,也是在杭州发布的。

中信银行小企业服务有四大方面的特点:首先是全程化的服务,在中信银行小企业服务是结合您整个企业的发展特点,给您提供不一样的产品和方案,同时完成您全生命周期的金融需求。第二中信银行作为中信集团全资子公司,在提供小企业贷款服务的同时也强调做业务的协同,我们联合集团内的中信证券、中信信托为企业提供贷款的同时还提供综合化的融资服务。第三中信银行借鉴上国际上先进的技术和手段,融入中信银行在供应链金融、投资银行方面优秀的做法和案例,服务好小企业的客户。最后是强调提高高效的服务,包括建立绿色通道,为小企业提供更加便捷的服务。

具体来说为小企业提供哪些服务呢?主要包括三大方面:第一大类是融资类的服务,包括助融贷、银税贷等等。第二类是结算类服务,包括信e付这类的结算产品来帮助各位结算的便捷性。第三是现金管理,包括帐户管理、收付管家等等,来做好各位的理财专家。

具体针对新网商客户的特点,我们也推出了八大特色的产品,如果在座各位手上有房子,可以在中信银行申请房抵贷,就是房子抵押类贷款,这个大家应该清楚,包括其他银行也在推。我在这里想推广一下中信银行房抵贷,跟其它银行相比有比较大的优势和特点。有三个特点:第一是我们的贷款层数是最高的,比如你的房子评估是100万,在其它银行可能最多只能贷到70万,在中信银行我可以给你贷到90万。第二是产品期限很长,同样的房龄其它银行最多给你贷5年期,中信银行可以30年期。第三是利率比较低。

您可能会说我手上没有房子,我可不可以在中信银行申请小企业贷款呢?我们同样有相关的一些产品来服务你们,我们会结合您的POS流水数据,包括您的纳税数据以及应收帐款数据,我们会给您提供银税贷等等,包括我们也会提供助融贷的产品来支持你们。

最后介绍一下三个成功案例。

第一是电子供应链金融服务案例。我想问在座各位一个问题,这20年影响世界最大的技术或工具是什么?影响世界最大的工具就是互联网的高速发展。我记得20年前可能连互联网是什么大部分人都不清楚。马云之前也开过一个玩笑,也是他自己一个亲身经历,他说在1995年,当时他在杭州设立了一个公司,他把这个公司命名为浙江因特网公司,他拿这个公司向杭州工商局去注册,后来杭州工商局不给注册,不同意,说你这个名字不行,后来问原因说,他说我翻了字典,字典没有这个词。但是20年后的今天,我相信互联网已经改变了在座各位每个人的生活。

在互联网高速发展过程中,也是对企业传统经营模式带来了巨大的冲击,由之前个体的竞争转变为供应链群体的整体竞争。中信银行是在业内最早开展供应链金融服务的银行之一,我们在2000年就推出了供应链金融服务的一些产品和品牌。目前我们针对汽车、家电、大宗商品很多方面都有很多成功案例,通过中信银行的服务,也将帮助企业降低了交易成本,提升了整个市场的反应速度,同时提高了资金周转的效率,最后也帮助企业识别了风险,提升了供应链整体的效益和持续发展能力。

我想具体介绍中信银行一个成功案例,是海尔集团的服务案例。海尔集团大家都很清楚,它是中国最大的白色家电的制造商。中信银行2014年开展了供应链金融服务,通过中信银行供应链金融,包括现金管理、支付结算、电子商务这些产品的支持,帮助海尔集团一方面提升了整体的管理能力,更重要也是帮助海尔集团完善了它的经销商体系,帮助这些经销商在银行更快、更便捷的能够获得融资。通过中信银行的服务,海尔下游的这些经销商融资成本由之初的贷款利率基本上都是15%,因为这些经销商也很难向银行贷到钱,因为有很多都是很偏远地方的一些很小的小老板。但是通过我们中信银行合作,这些企业融资成本降到了6%,同时也提升了整个交易效率,放货由5天放到了15秒。通过中信银行整体服务,海尔集团也实现了以大带小批量开发,同时也推开了销路,降低了成本,增加了收益。

接下来我想分享中信银行助融贷大力,这是我们中信银行和政府合作的案例,因为现在政府非常关心小企业的发展。中信银行积极借助政府对中小企业的支持,引入了政府专项支持的资金,为小企业提供信用类的贷款。目前中信银行与一家地级市开展了助融贷合作,服务的小企业已经达到了千户。

最后一个案例是网上POS贷的案例,刚才我也提到了中信银行的这款产品。这个产品是一个纯线上信用类的服务,企业不需要拿任何的担保,也不需要担保公司,也不需要拿房产,只需要拿你六个月的交易流水,就可以向中信银行申请POS流水贷。这个产品跟传统产品相比有五大特点,第一非常方便,首先这个贷款不需要你去银行网点,传统的融资大家都清楚,你需要去银行网点交你的申请,路上也很折腾,至少要半天到一天的时间。而这个产品不需要去银行网点,只需要在您的家中或者办公室点点鼠标,上了中信银行网页就可以提出您的申请。第二特别快,我们是纯线上自动化的审批,你提了贷款申请,两分钟之内就会告诉你能贷不能贷。第三这个产品非常容易,传统的模式刚刚我提到了,可能一般要找一些担保公司担保或者要房产抵押,而这个产品只需要你六个月的流水就可以提供贷款,无需任何担保。第四个特点是利率比较省,这个产品是在线上随借随还的产品,您贷一天钱付一天利息,如果您今天不需要钱了就可以归还银行,今天就不需要支付任何利息了,所以减少了不少财务的成本。最后是这个产品的额度高,最高可以达到50万,同时您的流水越多我们给您贷的越多。

最后,中信银行也是愿意从小做起,共担风雨,中信银行愿助力新网商快速腾飞。谢谢大家。

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